11、办理储蓄业务,应当遵循( )的原则。
A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、取款有限
E、为存款人保密
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查个人存款业务。《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。参见教材P81。
【该题针对“个人存款业务”知识点进行考核】
12、福费廷与一般的票据贴现业务的区别有( )。
A、属于短期融资
B、属于中长期融资
C、票据金额比较大
D、融资的条件较为严格
E、只能基于真实贸易背景开立票据
【正确答案】 BCDE
【答案解析】 本题考查福费廷。从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务,如银行(包买入)放弃了票据追索权,属于中长期融资,票据金额比较大,只能基于真实贸易背景开立票据,融资的条件较为严格,银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率融资的性质。参见教材P103。
【该题针对“项目融资、房地产贷款、贸易融资”知识点进行考核】
13、代理中央银行业务主要包括( )。
A、代理资金结算
B、代理国库
C、代理财政性存款
D、代理现金支付
E、代理国金银
【正确答案】 BCE
【答案解析】 本题考查代理中央银行业务。代理中央银行业务主要包括:代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD项属于代理政策性银行业务。参见教材P128
【该题针对“代理业务”知识点进行考核】
14、商业银行合规风险管理体系的基本要素有( )。
A、合规政策
B、合规管理部门的组织结构和资源
C、合规风险管理计划
D、合规风险识别和管理流程
E、合规培训与教育制度
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查合规管理。商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规摸相适应的合规风险管理体系,包括以下基本要素:(1)合规政策;(2)合规管理部门的组织结构和资源;(3)合规风险管理计划;(4)合规风险识别和管理流程;(5)合规培训与教育制度。参见教材P230。
【该题针对“合规风险管理体系”知识点进行考核】
15、银行公司治理组织架构的主体包括( )。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
E、业务管理层
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。参见教材P218。
【该题针对“银行公司治理的组织架构”知识点进行考核】
16、核心一级资本主要包括( )。
A、实收资本
B、盈余公积
C、资本公积
D、未分配利润
E、一般风险准备
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查核心一级资本。核心一级资本主要包括以下六个部分:实收资本或普通股,资本公积,盈余公积,一般风险准备,未分配利润,少数股东资本可计入部分。参见教材P251。
【该题针对“我国银行业资本监管”知识点进行考核】
17、商业银行操作风险管理工具和手段主要有( )。
A、操作风险与控制自评估
B、限额管理
C、关键风险指标
D、风险对冲
E、损失数据库
【正确答案】 ACE
【答案解析】 本题考查操作风险管理工具。操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。参见教材P296。
【该题针对“操作风险的计量和管控手段”知识点进行考核】
18、全面风险管理的原则包括( )。
A、相关性原则
B、匹配性原则
C、全覆盖原则
D、独立性原则
E、有效性原则
【正确答案】 BCDE
【答案解析】 本题考查全面风险管理的原则。全面风险管理的原则:匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则。参见教材P266。
【该题针对“全面风险管理概述、风险战略、风险偏好和风险策略”知识点进行考核】
19、用于反映银行流动性风险状况的指标包括( )。
A、流动性覆盖率
B、净稳定资金比例
C、流动性比例
D、流动性匹配率
E、优质流动性资产充足率
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查流动性风险的计量。用于反映银行流动性风险状况的指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、 流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。参见教材P298。
【该题针对“流动性风险管理”知识点进行考核】
20、由于目前我国商业银行从事股票和商品交易业务有限,因此市场风险主要表现为( )。
A、利率风险
B、操作风险
C、法律风险
D、汇率风险
E、战略风险
【正确答案】 AD
【答案解析】 本题考查市场风险。由于目前我国商业银行从事股票和商品交易业务有限,因此市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。参见教材P262。
【该题针对“风险的分类”知识点进行考核】